오늘부터 가능! 신용사면·신용회복 대상 조회 & 자격 체크리스트(2025)
오늘부터 가능! 신용사면·신용회복 대상 조회 & 자격 체크리스트(2025)
핵심 요약 : “지금 바로 대상인지”는 자가신호 확인 → 간단 조회 → 공식 사전진단 순서가 가장 빠릅니다. 본문은 초보 기준으로 3분 내 윤곽 파악을 목표로 구성했습니다. ‘신용사면’은 보통 특별감면·채무조정 캠페인 성격의 한시 제도를, ‘신용회복’은 상시 상담·조정을 의미합니다. 현재 진행 중인 상세 조건은 공식 공지를 반드시 확인하세요.
자격 신호 6가지(체크 리스트)
- 최근 3~6개월 사이 연체가 발생했거나, 곧 연체가 예상된다.
- 월 소득 대비 원리금 상환 비중이 과도해 생활비가 부족하다.
- 채권사 연락이 잦아 상환 스케줄을 정상적으로 유지하기 어렵다.
- 신규 대출·카드 한도가 축소·거절되는 일이 반복된다.
- 상환을 계속해도 원금이 거의 줄지 않는다(이자·수수료 과다).
- 정식 상담 전 자가진단과 간단 조회가 필요하다.
위 항목 중 1개 이상 해당하면, 사전진단으로 넘어가 조건 적합 여부를 빠르게 확인해 보세요.
프로그램 한눈 비교
| 종류 | 대상 시점 | 핵심 내용 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 프리 워크아웃 | 연체 전·초기 | 이자율 인하, 상환기간 조정 등 | 연체 악화 사전 차단 목적 |
| 개인 워크아웃 | 연체 중 | 분할상환, 이자 감면, 상환 스케줄 재설계 | 다중채무자 맞춤 조정 |
| 개인회생·파산 | 법원 절차 필요 | 법적 채무조정·면책 | 요건·서류·기간이 까다로움 |
| 신용사면(특별감면) | 한시·조건부 | 기관별 특별 조정·감면 공고 | 기간·대상·범위가 공지별 상이 |
모바일 간단 조회 3단계(초보용)
- 신용·채무 조회: 토스·KCB·NICE 등에서 연체/채무 규모와 점수 흐름을 확인(캡처 저장).
- 자가 판단: 최근 연체·한도 축소·다중채무·원리금 부담 증가 여부를 체크.
- 공식 사전진단: 신용회복위원회에서 사전진단 접수 → 상담 연결.
준비 서류·정보(미리 준비하면 빠름)
- 본인확인 : 휴대폰·간편인증
- 채무현황 : 대출·카드 결제 계획, 연체 건수·금액
- 소득 : 급여명세서, 사업소득 증빙, 연금 등
- 지출 : 임대차계약서, 공과금·보험 등 고정비
- 기타 : 가족 부양 현황, 건강 악화 등 특별 사유
진행 타임라인 예시
| 단계 | 예상 소요 | 포인트 |
|---|---|---|
| 간단 조회(토스·KCB·NICE) | 약 3분 | 연체·총부채·점수 흐름 파악 |
| 사전진단 입력(위원회) | 10~20분 | 소득·지출·채무 입력, 적합 여부 가늠 |
| 상담(전화/방문) | 1~3영업일 내 | 조정안 초안, 필요 서류 확정 |
| 신청·심사 | 기관별 상이 | 분할상환·이자감면·기간 조정 확정 |
예상 질문에 대한 빠른 판단표
| 상황 | 우선 행동 | 비고 |
|---|---|---|
| 연체 직전 | 프리 워크아웃 문의 | 연체 악화를 막는 게 핵심 |
| 장기 연체 | 개인 워크아웃 상담 | 분할상환·이자 감면 가능성 확인 |
| 총부채 과다 | 사전진단 + 지출 다이어트 | 고정비 재점검 병행 |
| 특별감면 공고 확인 | 신청기간·요건 즉시 확인 | 기간 한정·조건 상이 |
실전 체크리스트(그대로 따라 하기)
- ✓ 앱에서 연체·총부채 화면 캡처
- ✓ 월 소득·고정지출 메모(월세·대출이자·통신비·보험)
- ✓ 사전진단 접수(조건·필요서류 확인)
- ✓ 상담 전 급여명세서/지출 증빙 파일 준비
- ✓ 제안받은 월 상환액이 생활비 범위 내인지 재점검
문자·문의 스크립트(복사해 사용)
사전진단 문의
“연체(예정)로 상환이 어렵습니다. 프리/개인 워크아웃 중 어떤 절차가 가능한지, 준비 서류와 일정 안내 부탁드립니다.”
특별감면(사면) 여부 문의
“현재 진행 중인 특별감면 또는 한시 제도 대상 조건과 신청 기간을 확인하고 싶습니다. 해당 시 필요한 절차를 알려주세요.”
주의해야 할 함정
- 추가 차입으로 연체를 덮기: 단기 유동성은 해결돼도 총부채가 커집니다. 불가피하면 금리·수수료를 꼼꼼히 비교하고 즉시 상담으로 전환하세요.
- 비공식 대행의 과장 광고: “기록 삭제·점수 급상승” 등은 주의. 공식 창구 중심으로 진행하세요.
- 연체 방치: 30일을 넘기면 회복이 더디고 제약이 커집니다. 소액이라도 연체 해소를 우선하세요.
자주 묻는 질문
Q. 연체가 없어도 대상일 수 있나요?
연체 전이라도 상환곤란이 명확하면 프리 워크아웃 등 상담이 가능합니다. 결과는 소득·부채 구조에 따라 달라집니다.
Q. 자영업·프리랜서도 가능한가요?
가능합니다. 거래내역·부가세 신고·사업소득 증빙 등으로 소득을 입증하면 됩니다.
Q. 점수 회복은 얼마나 걸리나요?
연체 해소 후 지속 상환·한도 관리를 하면 서서히 회복됩니다. 새로운 차입은 가급적 삼가세요.
Q. 법원 절차(회생·파산)와 무엇이 다른가요?
신용회복위원회 절차는 협의 기반 조정이고, 법원 절차는 법적 조정입니다. 요건·기간·효과가 다르므로 상담에서 비교 안내를 받으세요.
즉시 실행
※ 본 글은 일반 안내이며, 실제 요건·기간·혜택은 공지에 따라 달라질 수 있습니다. 반드시 최신 공식 채널을 확인하세요.
